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智能风控推动数据互通 点融助力完善行业信用体系建设

作者:匿名 时间:2019-10-26 11:52:36

9月中旬,第四季度即将到来。自今年年初以来,监管当局一直在左右为难。一方面,他们继续推动行业风险的清除;另一方面,加大打击恶意逃债的力度,有效控制行业风险,为构建良好的互联网金融生态奠定基础。

作为传统金融机构的有力补充,共同基金平台在金融业发展中发挥了重要作用,特别是在促进普惠金融方面。风力控制是任何平台的重中之重。自电融六年前成立以来,在坚持合规的基础上,电融没有忘记坚守信用源头,不断巩固自身的风控系统建设。电融通过与央行、法律研究所和第三方征信机构的合作,开辟了数据互联渠道,破解了相互黄金信息孤岛问题,充分发挥了数据价值,进一步参与了征信体系建设。

大数据支持熔点熔化智能风力控制

电容风控系统源自银行、跨国机构和咨询机构的风控系统和技术。在此基础上,风控团队引入了金融科技大数据应用和科技政策管理方法,创建了集策略系统、人工智能模型系统、监控系统、数据和引擎布局于一体的数据风控模型,实现了从用户访问到风险评级、反欺诈、贷后管理和收集的风险管理流程的全面覆盖。

在风险评级方面,基于核心技术和六年的海量数据积累,电融独立建立了信用风险评估模型,利用大数据工具快速准确地分析海量不完整和非结构化数据,做出更加准确高效的风险预测。此外,在尽可能设计高纬度数据的基础上,通过聚类算法根据借款人的共性进行分类,从而创建多维精细的借款人画像,高效准确地评估借款人的信用额度和信用等级。

在与欺诈者的博弈中,与大多数只重视借款人信用数据等高度相关数据的金融科技公司不同,电融也非常重视较弱的相关数据和更大、更复杂的数据。基于大数据和机器学习模型的金融反欺诈系统可以帮助点融利用深度神经网络算法自动解释、分析和装箱所有非结构化交易数据。在此基础上,利用人工智能提取最有效的特征,并将这些特征用于模型的快速迭代。

完善征信体系

目前,从深化金融供给侧改革的总体格局来看,互联网金融作为中国金融业的一项重要供给侧改革,是中国普惠金融的重要驱动力。在十年的发展中,互助基金为亿万小微企业和普惠金融消费者积累了数千万的基本信用信息数据,为中央银行完善社会信用信息系统提供了强有力的数据支持和补充。

就在最近,中国人民银行和中国银行业监督管理委员会联合发布了一份文件,支持共同基金行业全面纳入央行信贷调查。这意味着共同基金行业正在逐步进入国家金融监管体系,这不仅有助于大力打击该行业的逃废债务问题,保护贷款人的合法权益。同时,也有助于中央银行补充信贷数据,丰富小微企业信贷数据,加快社会信用体系建设。

从戴安荣的角度来看,无论是直接纳入央行的信贷调查,加入数百家银行的信贷调查,还是与法律研究所等各种机构开展深入合作,都将为加快国家层面信贷信息交流的形成提供帮助。该行业即将迎来数据互联的“信用时代”,这对未来共同基金行业的稳定发展具有深远的意义。

同时,电容会继续探索人工智能在风力控制系统中的应用。通过人工智能在信用调查、风控、反欺诈等领域的深入应用,电融将凸显人工智能的巨大优势,提高效率,降低内外风险,加快实现财务普遍性。

资料来源:中国金融观察网

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